500 € im Monat, 30 Jahre, 500.000 € Rente! (steuertalk 17)

00:00:00: Also ich hab echt stark geguckt, als ich das gerade habe.

00:00:05: Ich weiß nicht, wie es dir ging, als sich das rübergeschoben hat...

00:00:07: Ja schon!

00:00:07: Also ich hätte nicht mit so einem großen Effekt gerechnet muss ich sagen.

00:00:11: Rente neu gedacht der Staat investiert in ETFs und erweitert den Personenkreis zum Beispiel im Unternehmer.

00:00:18: Wenn du wissen willst, wie das funktioniert und was du dafür tun musst dann hör hier rein

00:00:23: Steuertalk

00:00:24: Der Podcast rund um Steuern.

00:00:28: Klar einfach und

00:00:30: verständlich.

00:00:31: Guten Morgen, liebe Eva.

00:00:34: Ich freue mich, dass wir mal wieder Zeit füreinander gefunden haben und uns hier zum Podcast treffen nach den stressigen Tagen im Büro.

00:00:45: Fristen oder?

00:00:46: Ja, obwohl jetzt im Mai waren ja ein paar Feiertage.

00:00:49: Ah

00:00:49: ja das stimmt!

00:00:50: Ich weiß gar nicht wen ich wann mal gesehen habe im Bürow.

00:00:54: Habe ich heute morgen beim Duschen auch überlegt.

00:00:56: Freu mich jetzt mal auf einen normalen Monat.

00:00:58: Ein normaler Monat, normale Wochen

00:01:00: wo alle da sind Genau.

00:01:02: Und als ich heute morgen das Haus verlassen habe, sagte noch meine Frau zu mir, sag wo fährst denn jetzt schon so früh hin?

00:01:07: Ja es ist wieder Podcast!

00:01:09: Was haben wir uns

00:01:10: ausgesucht?!

00:01:11: Wir hatten eine Fortbildung, aber wieder irgendwie hundert-achtzig Seiten glaube ich.

00:01:16: Wieder volle Dröhnung.

00:01:18: Bevor war jetzt ein bisschen.

00:01:19: was dazu sagen?

00:01:20: muss ich mal... ... sperrige Wort vorlesen oder du liest das sperrigen Wort vor?

00:01:25: Nee, liest du mal vor.

00:01:26: Welches sperriger Wort du denn meinst?

00:01:28: Ich meine das Altersvorsorge-Reformgesetz.

00:01:32: Ah

00:01:32: okay ja.

00:01:33: Mhm.

00:01:34: Wo ich dich dann gerade gefragt habe ist eigentlich die letzte Lesung durch...

00:01:38: Ja is sie!

00:01:38: Also man muss jetzt mittlerweile immer erstmal abwarten bis alles beschlossen ist.

00:01:42: aber die letzte lesung und Bundesrat hat so gestellt.

00:01:46: Genau, genau.

00:01:47: Erinnere mich an unseren letzten Podcast wo wir ... berichtet haben über die tausend Euro, die dann leider im Bundesrat stecken geblieben sind.

00:01:55: Genau!

00:01:56: Die dann doch nicht gekommen sind?

00:01:57: Ja, ja.

00:01:58: Diesmal nicht passiert bei dem Altersvorsorge-Reformgesetz und ich muss ganz ehrlich sagen... Und da möchte ich ganz gerne mit dir drüber sprechen.

00:02:08: als das unser Dozent und der ja wirklich echt gut ist uns das vorgetragen hat habe ich das erste Mal, vielleicht schon das zweite oder dritte mal, bin ja schon ein bisschen älter, das Gefühl gehabt Das ist gut.

00:02:22: Ja, meistens sitzt man ja in solchen Seminaren und dann wird irgendwas beschlossen ... Und da denkt man immer, das schon wieder oder hier schon wieder was?

00:02:32: Aber da muss ich auch sagen, dass war durchaus ... Als das Thema beendet war im Seminar, hab ich gedacht, damit können wir doch mal etwas anfangen.

00:02:40: Das geht in die richtige Richtung.

00:02:44: Hättest du so spontan einen Stichwort?

00:02:47: Was war ein Highlight, woraus hast du das Gefühl rausgenommen?

00:02:51: Weil einfach mal aus diesen staubigen Denken rausgegangen wurde ... Ja!

00:02:58: Also ohne jetzt zu viel vorwegzugreifen aber einfach mal ein bisschen innovativer gedacht würde von der Bundesregierung.

00:03:05: Also das war auch mein Gefühl und da wollen wir gleich darauf eingehen dass ich auch so das Gefühl hatte Mensch Irgendwie haben die Menschen, die sich da dieses Gesetz ausgedacht haben, mal so ein bisschen nach vorne gedacht haben.

00:03:15: Mal die aktuellen Dinge mit eingebaut, die so sind.

00:03:19: und ja also ich bin auch mit diesem Gefühl rausgegangen.

00:03:24: das heißt wir beide reden heute über das Altersvorsorge-Reformgesetz.

00:03:31: was steckt eigentlich dahinter?

00:03:33: Genau!

00:03:33: Also die private Alters Vorsorge wird revolutioniert, das war ein bisschen zu viel gesagt.

00:03:42: Aber in gewissen Weisen vom Staat geförderterweise schon neu aufgesetzt?

00:03:50: Neuaufgesetzt

00:03:50: ja genau.

00:03:51: also ich habe es noch mal so für mich formuliert Rista und Co.

00:03:54: und vielleicht auch wer an Norbert Blüm kennt die Rente ist sicher Das ergänzt man jetzt und tauscht es nicht aus.

00:04:03: Und sagt, okay, Rista war damals vorgefühlt, weil sie nicht dreißig Jahre tolle Idee, aber heute nicht mehr zeitgemäß.

00:04:09: Dann gab's mal den Rührrubb, die Rührrupversicherungen ...

00:04:13: Die ist komplett eingeschlafen.

00:04:16: Aus meiner Sicht ist da ...

00:04:19: Ist die tot?

00:04:19: Genau, dann hat man gesagt, wir bauen was Neues.

00:04:22: Darüber reden wir.

00:04:24: Dann finde ich auch wichtig darüber zu sprechen, wen betrifft das, weil der Personenkreis ja doch ... Erheblich erweitert worden?

00:04:33: Ja, genau.

00:04:33: Weil wir ja von staatlich geförderten Altersvorsorgen sprechen, wo vorher nur Menschen Zugang zu hatten die normal gesetzlichen Renten versichert waren.

00:04:45: und dieser Personenkreis wurde jetzt einfach erweitern was auch schon ein guter Gedanke ist weil es gibt halt auch andere Menschen...

00:04:52: ...die nicht nur abhängig

00:04:53: sind!

00:04:53: Die nicht nurabhängig beschäftigt sind.

00:04:56: zum Beispiel wurde dieser Kreis auch erweiterte um Gewerbetreibende Freiberufler.

00:05:01: Was ich bei dem Thema schon einen großen Schritt finde, weil eigentlich werden die immer außen vorgelassen?

00:05:07: Ja, die werden immer ausgehören.

00:05:08: Die

00:05:08: dürfen nicht mit dem Bus ... Genau!

00:05:10: Die müssen immer draußen bleiben.

00:05:12: Ja, immer kümmern dich.

00:05:13: Du kriegst keine Förderung von uns als Staat.

00:05:15: Genau.

00:05:15: Hast dir derselbe so ausgedacht, bist du selbstständig bis zu wie du klar

00:05:18: kommst.

00:05:19: Und die wohnen jetzt halt auch mal in ein ... So wie du es schön gesagt hast, in den Bus mit ... Die dürfen mal miteinsteigen.

00:05:24: Ja genau und vielleicht mal mit einem Wort formuliert Was ist denn das Besondere in diesem Bus?

00:05:32: Den ich gerade so als Metapher beschrieben habe und ich glaube, dass es besonderer ist, dass die Menschen, die in dem Bus sind können Brutto-Geld sparen.

00:05:40: Und mit Zins und Zinses zinns dann entsprechendes Vermögen aufbauen.

00:05:44: Und die nicht im Bus sind, müssen das aus einem Netto machen.

00:05:47: Richtig!

00:05:48: Ja...

00:05:49: Das ist bei einem Steuersatz oder durchschnittliche Belastung von ca.

00:05:54: Von

00:05:54: hundert?

00:05:55: Von hundert ist das ein großer Unterschieden.

00:05:57: Oder von fünfzig,

00:05:59: genau!

00:05:59: Dann sind wir vorhin so ein bisschen in der Vorbereitung... hat uns hier das Team gefragt, ja Axel sagt doch mal was ist es denn jetzt so besonders daran?

00:06:11: und naja dann habe ich das formuliert und die Formulierung würde ich einfach nochmal gerne für unsere Zuhörerinnen und Zuhöhrer weitergeben dass sich gesagt habe Also als allererstes mal finde ich das besonders daran, dass der Staat sagt okay.

00:06:29: Ich sammle Geld ein für deine Altersvorsorge und das macht eine deutsche Bundesbank oder einen TfW.

00:06:37: Man weiß noch nicht welche Institutionen das macht aber es macht auf jeden Fall eine staatliche Institution.

00:06:44: Ja

00:06:45: was ja auch bei den würde ich sagen bei den meisten Zuhörern von uns Sicherheit gibt.

00:06:53: Ja, also mir würde das Sicherheit geben, wenn ich in dem Alter wäre, wo ich es noch machen würde... Ich kann mich ja n' Sinn, ich hab glaub ich mal irgendwann so hundert Euro oder hundert Demage von Hamburg-Mannheimer-Vertrag eingezahlt.

00:07:03: Soll jetzt keine Werbung sein um Gottes Willen aber ich glaube die Hamburg-Manheimer hat irgendwie achtundzwanzig Mal den Eigentümer gewechselt.

00:07:10: Genau!

00:07:10: Also ... wird bei der deutschen Bundesbank oder bei der Kaffeebank nicht passieren.

00:07:14: Also da bleibt mein Geld da, wo ich es halt auch

00:07:17: einzahle.".

00:07:17: Ja okay das heißt wir können schon mal so was ich gerade gesagt habe herausstellen.

00:07:22: Ich glaube dass vermittelt viel Sicherheit wenn das eine staatliche Institution macht.

00:07:27: Das zweite was ich gesagt habe ist dass sich der Staat geöffnet hat und sagt ok Wir machen so einen gewissen Sockel Da gibt's Zulagen für?

00:07:38: Aber sonst ist der wenig flexibel.

00:07:40: Wenig flexibel.

00:07:42: und jetzt kommt die Besonderheit, alles darüber legen auch wir mal in ETF- und Co

00:07:48: an.

00:07:49: Genau also du kannst diesen Vertrag öffnen für ETFs und Fonds.

00:07:54: Und

00:07:56: wenn man da mal so die Renditen der letzten Jahre von ETF schaut das ist ja eigentlich ein ganz normaler Weg und ich glaube die Finanzwirtschaft an der Stelle abrauscht, dann rauscht sowieso alles ab.

00:08:07: Dann ist auch die deutsche Rente nicht mehr sicher?

00:08:09: Nee!

00:08:10: Das ist es sowieso vorbei.

00:08:11: Von dem her hat der Staat nicht mehr die Aufgabe das zu schützen, sondern er muss das Geld einfach marktgerecht anlegen.

00:08:19: Dann hat man noch mal so das Thema Steuerfrei, steuerpflichtig und da hast du dann auch immer so genickt.

00:08:26: Magst du da nochmal mich so bespiegeln was ich da so...

00:08:29: Du meinst jetzt wenn ich erstmal anlege?

00:08:31: Ja genau.

00:08:33: Bei der Anlage ist das erst mal komplett steuerfrei.

00:08:36: Also, ich hatte ja vorher ... Gehen wir wieder vorher zurück?

00:08:39: Wie war's vorher?

00:08:40: Da hätte ich gewisse Vorabpauschalen anlegen und alles, die schon in der Besteuerung unterworfen wurden.

00:08:47: Das heißt, mein Geld, was ich eingezahlt habe, wurde zum Teil schon wieder durch Steuern abgeschöpft.

00:08:52: Jetzt ist es so, ich zahle einen gewissen Betrag ein und der wird erst mal steuerfreie dort eingezahlt.

00:08:58: Okay, heißt noch einmal für mich zum Verstellen.

00:09:01: Damit ich das auch dann demnächst noch mal anderen richtig sage.

00:09:04: Wir geben Brutto-Geld und es wird zu Brutto Geld, weil der Staat eine Veraberschale oder Zinsbesteuerungen

00:09:12: macht er einfach nicht.

00:09:14: Das heißt, er gibt uns die Möglichkeit, dass komplett Brutto...

00:09:16: Da einzuzahlen?

00:09:18: Genau!

00:09:19: So wie geht's dann weiter?

00:09:21: Dann läuft der Vertrag und erst bei Auszahlung versteuere ich das mit meinem individuellen Steuersatz

00:09:29: heißt, ich hab

00:09:29: die Möglichkeit

00:09:31: Brutter, Brutter.

00:09:33: Und wenn's dann das Geld gibt, wo wir gleich noch drauf eingeben ist da dann die sogenannte

00:09:38: nachgelagerte Besteuerung.

00:09:39: Genau und da muss man ja sagen als dann Rentner habe ich meistens einen geringeren Steuersatz als während ich noch erwerbstätig bin.

00:09:49: Wobei da jetzt nochmal ein bisschen reingebaut.

00:09:52: Rentner kann natürlich auch sein ein Unternehmer der zum Rentner wird?

00:09:55: Ja!

00:09:56: Und

00:09:57: Landwirte?

00:09:58: Die zu

00:09:59: Rentner werden, die können das dann entsprechend nutzen.

00:10:02: Also ich fass mal zusammen... Ich weiß so wirklich wo mein Geld ist.

00:10:06: Deutsche Bundesbank gibt Sicherheit und ja ich kann das auch bei einem Privatversicherer machen.

00:10:10: Die werden das auch anbieten?

00:10:13: Ja also die müssen jetzt auch irgendwie gucken dass sie hinterher kommen.

00:10:18: Kann ich dann auch entweder da anlegen.

00:10:20: Ich spare Brutto Ich krieg Zulagen, gehen wir gleich drauf ein.

00:10:23: So

00:10:23: einen Kreis?

00:10:24: Gehen wir auch noch mal näher drauf ein, weil der eine oder andere doch noch dazukommt.

00:10:29: und was mir gestern Abend bei der Vorbereitung total wichtig war ... Du hast das ja vorhin auf dem Handgeschriebene gekritzelten Zettel gesehen, dass ich noch bei diesem Zins-Effekt dargestellt habe, dass wir da am Ende vielleicht auch nochmal drüber sprechen.

00:10:42: Was bedeutet es eigentlich, wenn nicht fünfhundert Euro im Monat sparen?

00:10:47: Ja anhand von Zahlen ist's glaube ... besser zu erkennen.

00:10:52: Also

00:10:52: ich hab echt stark geguckt, als ich das gerade habe.

00:10:57: Ich weiß nicht wie es dir ging, als sich das rübergeschoben war...

00:10:59: Ja schon!

00:11:00: Also ich hätte nicht mit so einem großen Effekt gerechnet muss ich sagen.

00:11:04: Also diesen Zinsenzeffekt unterschätzt man oft.

00:11:08: Man weiß, es gibt ihn aber welche Wirkung er in gewisser Weise hat... unterschätzt man.

00:11:14: Wir halten das spannend, ich hatte ja so zehn, zwanzig, dreißig Jahre und die Auflösung

00:11:18: machen wir natürlich schön am Ende.

00:11:20: Ganz

00:11:20: zum Schluss!

00:11:21: Genau.

00:11:22: Okay, kommen wir steigen mal ein bisschen ein und versuchen aber uns zu lösen von unserem Steuerberater-Dasein und versuchen uns ein bisschen zu reduzieren.

00:11:31: Wir fangen jetzt nicht mit Prozenten an...

00:11:33: Nein.

00:11:34: ...

00:11:34: sondern wir starten einfach nur,

00:11:36: oder?

00:11:36: Einfach

00:11:36: mal.

00:11:38: Also, wir hatten gesagt Personenkreis Unternehmer

00:11:45: kommen dazu?

00:11:46: Genau, Unternehmer kommt dazu.

00:11:49: Menschen wie wir Steuerbratter die in ein Versorgungswerk einzahlen und nicht in die gesetzliche Rentenversicherung.

00:11:55: Ja.

00:11:56: Die waren ja vorher auch nicht zulagend berechtigt.

00:12:00: Dann Menschen, die andere Menschen pflegen.

00:12:04: Pflegestufe zwei.

00:12:06: Genau.

00:12:07: Und

00:12:07: schon ab Pflegeschufe Zwei muss man auch sagen also... Es gibt ja noch vier, fünf.

00:12:13: Das ist ja schon extrem!

00:12:14: Aber Abpflegestufe zwei wenn ich da jemanden pflege und dadurch keinen... nicht mehr an der normal angestellten Tätigkeit nachgehen, kann ich trotzdem so eine Förderung bekommen.

00:12:25: Was für ne Förderungen haben wir dann gleich?

00:12:27: Dann hatten wir die Mini-Jobber hat man auch entdeckt in den F-Akusten und da waren es ja nur die ...

00:12:33: Die zusätzlich in ihre Rente einzahlen.

00:12:35: Also die nicht den Antrag auf Befreiung gestellte?

00:12:38: Ja richtig!

00:12:38: Also die, denen Antrag auf befreiung gestellt haben, sind ausgenommen.

00:12:42: Haben wir noch erwähnenswerte Personenkreise?

00:12:46: erst mal glaube ich das reicht erstmal.

00:12:49: Und doch ein Personenkreis hat mir noch einen, weil die kriegen nochmal einen Topping.

00:12:53: Das sind die jungen Menschen!

00:12:54: Achso?

00:12:55: Die unter dem zwanzigjährigen?

00:12:56: Ja.

00:12:58: Da hat der Gesetzgeber auch noch mal so'n Topping gesagt, wenn du das jetzt schon anfängst kriegst, dann nochmal zusätzlich.

00:13:05: Umso früher man anfängt, umso mehr sehen wir hinterher auch an unserem Beispiel, um so mehr der Effekt also...

00:13:11: Dann haben wir gesagt – das hatten wir eingangs schon gesagt – die Menschen geben dem Staat oder der Versicherung des Gelds Dann wird ein Teil in ein garantiertes Kapital eingezahlt, wo man ganz klar sagt, das garantieren wir dir am Ende auch für die Auszahlung.

00:13:28: Und alles andere darüber legen wir auch selber in ...

00:13:32: ETFs, Fonds

00:13:34: und Coan.

00:13:35: Genau!

00:13:38: Dann fand ich noch ganz wichtig... Am Ende des Tages geht's ja auch um Geld für die Menschen, die das tun.

00:13:47: Ich sag einmal so wie es früher war, früher ist es ja so ruhig Man schließt einen Vertrag bei der Versicherung ab.

00:13:52: Und die Versicherung bucht erst mal Verwaltungskosten und Co.

00:13:56: in den Vertrag rein, und der Vertrag startet erstmal mit einem fetten Minus.

00:14:01: Genau!

00:14:01: Und man denkt sich warum habe ich das gemacht?

00:14:03: Ja, warum hab' ich das?

00:14:04: Da hab' mich drei Jahre eingezahlt... Ja,

00:14:05: und hab immer noch nix.

00:14:07: Das liegt daran dass die Versicherungen erstmal im Gefühlen...

00:14:10: Alle kosten genau.

00:14:11: Und auch das ist verändert worden?

00:14:16: Und zwar werden diese Kosten, die vorher am Anfang da ... ich sag mal, aufs Konto im Minus gebucht wurden.

00:14:24: Werden jetzt über die Laufzeit einfach verteilt belastet?

00:14:27: Belastet ja!

00:14:29: Also weil es gibt natürlich weiterhin Kosten, das ist einfach so.

00:14:33: Aber die werden ja auf die Lufzeit belastete, sodass es einem gar nicht so auffällt.

00:14:39: Nicht so affällt.

00:14:40: und dieser Zins- und Zinsen-Setz

00:14:42: ... Das sind Effekte, dass schon wieder Wettmacht.

00:14:46: Okay.

00:14:47: Und dann kommt dieses Riesenpäckchen mit den Zulagen, rauf und runter links und rechts... Ich glaube das ersparen wir unseren Zuhörern und zuhören.

00:14:55: Das im kleinsten... Tut man nicht oder?

00:14:58: Machen wir nur was grundsätzliches.

00:14:59: Das Grundsätzliche und vom Zuhören ist man irgendwo raus.

00:15:04: Dann lasse mich das einmal zusammenzufassen.

00:15:08: Wir haben eine Grundzulage.

00:15:11: Grundzulage bedeutet, der Staat zahlt eine feste Zulage mit in den Vertrag rein.

00:15:17: Die ist dann noch mal gestapelt.

00:15:19: Wenn ich ein bisschen mehr zahle, gibt's auch etwas mehr.

00:15:23: Das bewegt sich so in Maximum, mach mal so per Daumen, fünfzig Euro pro Monat, wo der Staat dazuzahlen kann über diese Zulange.

00:15:33: Dann dein Lieblingsthema-Sonderausgabenabzug?

00:15:35: Den hab' ich ja auch noch.

00:15:37: Erklärt uns nochmal vielleicht.

00:15:38: Genau also... Die Beiträge, die ich in den Vertrag zahle, kann ich als Sonderausgaben abziehen und habe dadurch natürlich eine gewisse Steuerersparnis.

00:15:50: Da hab' ich einen doppelten Steuereffekt?

00:15:52: Ja genau!

00:15:52: Und dadurch kann ich denen auch wieder nutzen um ...

00:15:57: Das gesparte Geld

00:15:59: einzuzahlen.

00:16:00: Genau.

00:16:01: Dann gibt's eine Kinderzulage pro Kind, finde ich auch.

00:16:05: drei Hundert Euro pro Jahr pro Kind finde ich gerade für junge Familien super interessant.

00:16:13: Den Bonus für die jungen Menschen hatten wir schon genannt?

00:16:18: Genau, ich weiß mir nicht ob wir ihn von der Höhe her genannt hatten.

00:16:21: Nee haben wir nicht!

00:16:21: Wenn wir jetzt schon einmal gesagt haben bei den bei der Kinderzulage... Ich glaube

00:16:25: zuhundertfünfzig Euro einmalig.

00:16:27: Zwei-hundert

00:16:28: Euro.

00:16:29: Bei zwei-hundert Euro.

00:16:30: Ja genau.

00:16:31: Dann fand ich noch super wichtig Wir müssen ja irgendwann auch mal darüber nachdenken, was passiert denn?

00:16:39: Wenn das dann so weit ist.

00:16:41: Also wenn ich quasi da bin, dass sich mir das auszahlen lassen ... Genau!

00:16:44: Also abgesehen von Zins- und Zinssystems fand ich auch gut die Idee.

00:16:48: Mhm.

00:16:49: Magst du da mal kurz was zu sagen?

00:16:50: Ja also... Ich hab ja grundsätzlich es ja so, ich komme in das Alter wo das ausgezahlt wird.

00:16:57: Und dann gab's ja bisher, ich lasse mir das lebenslang Auszahlen.

00:17:04: Gut, wenn ich dann irgendwann verstärbe, wird das vererbt.

00:17:08: Mhm.

00:17:09: So jetzt kann ich aber sagen ... Okay, ich möchte bis zum ... Viemachtzigsten Lebensjahr, was ich da drin habe, ausgezahlt bekommen.

00:17:18: Das hast

00:17:19: du dich selber bestimmen?

00:17:20: Ja!

00:17:21: Wie viele ich pro Monat haben will über die, dass ich sage, bis zu welchem Alter soll mir das ausgezahlt werden.

00:17:29: Könnte ja auch interessant sein.

00:17:30: Jetzt gestalte ich gerade mal so ein bisschen, verschiedene Altersvorsorgeprodukte hat.

00:17:37: Und dann vielleicht noch mal mit einem Vertrag ausgezahlt bekommt.

00:17:41: Dass ich damit schon fertig bin, damit nicht die Besteuerung.

00:17:46: Weil das ist ja für die Rentner immer ganz interessant wenn diese private Verträge auf der Beratungsansatz sind wann lasse ich mir welchen auszahlen wenn ich die Möglichkeit zum Wählen habe damit nicht alles auf einmal in einen Topf kommt und das wäre dem ja auch möglich zu sagen, okay ich habe noch einen Vertrag der wird mir mit seventy fünf ausgezahlt.

00:18:04: Dann will ich bis dahin mit dieser staatlich geförderten Fertig sein damit das nicht dann noch zusätzlich oben drauf kommt und mein Steuersatz erhöht.

00:18:13: also auch mal wieder schapon nach berlin.

00:18:15: da hatten wir jemand nachgedacht

00:18:18: ja

00:18:19: dann hatten wir noch und das fand ich auch super dass der Staat gesagt hast du kannst deine alten Riesta-Verträge da reintauschen Also du kannst aus einem Riestervertrag dann den da rein übernehmen.

00:18:32: Genau, wo jeder jetzt schon gedacht hat, oh, jetzt habe ich da so einen Riester-Vertrag?

00:18:36: Aber auch denen kann ich umwandeln in diesen neuen Verträge.

00:18:40: Ich

00:18:40: finde psychologisch eigentlich ganz interessant weil ... So wie du es gerade beschreibst alle sagen, ah, ich hab ein Riester vertragen und was hab ich

00:18:47: da denn gemacht... Und wie viele schon drüber nachgedacht haben, den vorzeitig aufzulösen?

00:18:51: Weil sie einfach gesagt haben, ich sehe keinen Sinn da weiter einzuzahlen oder sogar den Ruhen zu stellen.

00:18:57: Ich hab da hin, also es bringt mir einfach nichts.

00:19:01: Und wenn ich natürlich jetzt die Möglichkeit habe den umzuwandeln?

00:19:04: Ist das schon

00:19:05: eine gute Sache.

00:19:07: Genau!

00:19:08: Ich glaube dass würde an der Stelle wäre das schon mal ganz gut was wir so gesagt haben.

00:19:12: dann vielleicht als nachrichtliche Ergänzung Es gibt schon die ersten FAQs dazu.

00:19:17: vierter vierter oder zweuter.

00:19:18: vierter sind die eingestellt worden ins System wo man das eigentlich auch nochmal.

00:19:27: worüber wir jetzt gerade so drüber sprechen, finde ich eigentlich auch noch mal ganz gut nachlesen.

00:19:31: Ja es ist einfach schön in Häppchen aufgeteilt.

00:19:34: also ich kann mir das pro Frage die ich mir vielleicht dazu stelle angucken und mir meine Antwort da auch nochmal genauer.

00:19:42: Also das muss ich sagen.

00:19:43: und einfach da noch mal ganz klar, wie werden die Kapitaleerträge besteuert?

00:19:48: Während der Ansparphase.

00:19:50: Das ist das was wir gerade gesagt haben.

00:19:51: ja vor keine Besteuerung.

00:19:53: Somit sind die Wertsteigerungen auf den Bruttobetrag weil der Deal ist es wird am Ende besteuert.

00:20:02: Dann würde ich gerne nochmal explizit auf unsere Unternehmer eingehen.

00:20:08: warum Der klassische Arbeitnehmer, der zahlt ja bereits in seine gesetzliche Rente rein.

00:20:15: Er eine Hälfte, der Arbeitgeber eine hälfte heißt wenn der Unternehmer ein ähnliches Niveau an Beiträgen erhalten möchte dann muss er ja schon ein bisschen was leisten im

00:20:27: Monat.

00:20:27: Ja und da muss er quasi sein vollen.

00:20:30: also er kriegt ja nirgendwoher einen Arbeitgeberszuschuss.

00:20:33: Also da übernimmt keiner die andere Hälften.

00:20:36: Muss er komplett?

00:20:37: Muss er selber zahlen!

00:20:38: Genau genau.

00:20:39: Und da aus den FAQs gibt es einen Maximalbetrag, den man einzahlen kann.

00:20:48: Und den finde ich mit sechs tausend achthundertvierzig Euro im Jahr.

00:20:53: Fünfhundertseptzig Euro im

00:20:55: Monat.

00:20:56: Schon Sport?

00:20:56: Ist schon Betracht!

00:20:59: Den muss man halt auch erst mal im Zweifel... Also ist der Maximal-Betrag aber wenn nicht den erreichen will dem muss er erstmal haben.

00:21:05: Der muss

00:21:06: ihn erstmal haben das stimmt und dann kommen ja noch nicht vergessen, die Zulagen noch oben drauf.

00:21:11: Also

00:21:12: mein Rat hier an alle Selbständigen, dass vielleicht auch so ein bisschen aus meinem eigenen Leben ... Ich stehe ja jetzt kurz davor und ich weiß, dass ich damals als junger Mensch die Entscheidung getroffen habe.

00:21:25: Ähnlich macht das nicht.

00:21:26: Ich zahle mich in die deutsche Rentenversicherung ein.

00:21:28: Ich baue meine Altersversorgung anders auf.

00:21:30: Heute im Alter, in dem ich bin würde ich diesen Rat so nicht noch mal gehen sondern ich würde heute den Rat an alle Selbstständigen geben.

00:21:39: Nutzer die Macht der kleinen Zahl.

00:21:42: nimm einen Betrag, der dir gar nicht auffällt.

00:21:44: Auffällt er den ich weh tut?

00:21:46: Der, den ich so wirklich weh tut vielleicht ein bisschen und nutze die Zeit um da was aufzubauen.

00:21:54: Also der Rat von damals würde ich heute so nicht noch

00:21:56: mehr sagen.

00:21:57: Und da vielleicht auch nochmal wirklich zu sagen einmal es ist nun mal so und fünfhundert Euro finde ich müssen in der Selbstständigkeit ein Stück weit auch drin sein.

00:22:06: Ja

00:22:07: ja Also, finde ich auch vor allem gedacht für ... Ich bin immer nicht mehr selbstständig und möchte mein Lebensstandard irgendwo halten.

00:22:16: Ja.

00:22:17: Und kritisch auf die aktuelle Selbständigkeit betrachtet.

00:22:20: Wenn die fünfhundert Euro nicht drin sind, dann sollte ich meinen Geschäftsmodell überdenken?

00:22:25: Weil da mache ich mir eigentlich was vor!

00:22:27: Das stimmt.

00:22:27: Ich verschiebe meine fehlenden Erfolg

00:22:32: ins Rentenhalt.

00:22:32: Nach hinten, ja.

00:22:35: Dann gibt es Menschen, die sagen dann wird der Staat mich schon auffangen.

00:22:38: Ich weiß nicht ob man das so sehen

00:22:42: kann.

00:22:42: Das muss jeder selber für sich

00:22:44: entscheiden?

00:22:45: Genau.

00:22:46: Dann würde ich gerne jetzt abschließen doch noch mal auf meine Notiz zurückkommen.

00:22:51: über was für ein Geld sprechen wir eigentlich...

00:22:54: Um einfach mal Beträge zu haben.

00:22:55: ...um einfach

00:22:55: mal beträge zu sagen.

00:22:57: Das finde ich schon ganz interessant.

00:22:59: Ich blätter hier gerade so ein bisschen und legst uns nochmal mein gekritzeltes Blatt so ein bisschen quer.

00:23:05: Also was habe ich getan?

00:23:06: Ich hab einfach mal gestern Abend gesagt, okay wenn da jetzt jemand fünfhundertvierzig Euro plus die Zulage spart zehn Jahre lang Und wir gehen mal von einer durchschnittlichen Rendite von fünf Prozent aus ETF's und Co.

00:23:25: Kommt man da raus?

00:23:25: Also habe ich da gekritzelt.

00:23:26: Achtendachtzig, also achtendsechzigtausendvierhundert ist der reine Betrag plus die Rendite wären dann achtendachtsig.

00:23:34: Genau.

00:23:34: Tausend Euro.

00:23:35: Plus die Zulage macht fünfneinzehntausend Euro!

00:23:38: Ja,

00:23:39: genau.

00:23:39: Heißt zehn Jahre lang fünfhundertvierzig Euro machen am Ende fünfneunzigtauend Euro aus.

00:23:44: Ich bin damit den Betrag mal in die Auszahlungsphase gegangen und hab gesagt okay was bedeutet das im Rentenalter?

00:23:54: Genau.

00:23:55: Und da hast du das Beispiel gewählt, ich lass mir das zehn Jahre lang auszahlen und dann werden das tausend Euro im Monat.

00:24:02: Von fünfundsechzig oder sieben- sechzig bis siebzig?

00:24:04: Sechszig.

00:24:05: Tausend

00:24:06: euro.

00:24:08: Dann haben wir das natürlich keine Ruhe gelassen und gesagt okay jetzt mache ich mal Zins und Zins ist zins und habe dann eine Staffel gemacht.

00:24:13: Fünfzehn Jahre, zwanzig Jahre, dreißig

00:24:15: Jahre...

00:24:16: ...und da wird es echt spannend, oder?

00:24:18: Ja also wenn man schon nur auf die Beträge, die dann darin liegen guckt Bei fünfzehn Jahren sind das dann hundertdreiundsechzig, also alles in allem mit Zulagen und Almen.

00:24:32: Aber wenn man dann den Effekt zwanzig und nochmal auf dreißig Jahre habe ich fünfhunderttausend Euro daran.

00:24:39: Ich mache noch mal den Sprung zurück.

00:24:40: Also zehn Jahre waren fünfundneunzig.

00:24:43: Zwanzig Jahre sind zweihundertfünfzig.

00:24:47: Dreißig Ich glaube, unser Dozent hatte uns was vorgerechnet.

00:24:52: Der hat, ich glaube, eine siebenprozentige Rendite gerechnet.

00:24:55: Er war irgendwie bei siebenundfünfzig Stunden

00:24:57: ordentlich.

00:24:57: Ja genau.

00:24:58: Aber wenn ich das mal sehe... ...ich zahle zwanzig Jahre mehr ein und kriege das fünffache raus!

00:25:07: Und deswegen sage ich ne gute Idee und das ganze nochmal angesiedelt beim Start.

00:25:15: Ja, ja.

00:25:16: Also nicht irgendwo privat, sondern beim Start?

00:25:19: Beim Start wenn ich will, beim Start.

00:25:22: Gut dann hab' ich noch mal die Auszahlungen auch nochmal gestaffelt.

00:25:24: also wie sieht da mein Rentenalter denn aus?

00:25:28: okay ist das mal.

00:25:29: bei den fünfzehn Jahren verlängert sich's einfach von zehn auf zwanzig Jahre.

00:25:34: tausend Euro und aber cool finde ich.

00:25:37: dann die zwanzige Jahre und die dreißig Jahre.

00:25:41: ich sag mal die zwanzig Jahre ... zwanzig Jahre lang, tausend, sechshundert Euro.

00:25:46: Also ich werd jetzt siebensechzig.

00:25:48: Oder ich bin in der Fiktion sieben- sechzig, bekomme dann noch mal zwanzich Jahre lang... ...tausend und sechshunderte Euro, empfinde dazu oder ausschließlich?

00:25:56: Oder ausschliesslich!

00:25:57: Ist okay.

00:25:57: Und bei, äh, wenn ich dreißig Jahre eingezahlt habe und die fünfhundert Tausend bekommen für die auf die zwanzi- jahre drei tausende hundert Euro.

00:26:07: also da auch nochmal das Doppelte zu den zwanziger.

00:26:11: Ja

00:26:11: ja ja so wenn ich jetzt einmal rückwärts rechne Siebensechzig wird das verständlich sein.

00:26:18: Das heißt, eigentlich sind alle Menschen angesprochen spätestens so ab vierzig?

00:26:23: Ja!

00:26:25: Die schon mal auf ihre Rente schießen.

00:26:28: Ich will jetzt nicht deinen Alter fahren...

00:26:29: Aber ich ist genau mein Alter.

00:26:32: Also du kannst es ruhig sagen.

00:26:34: Es ist genau dein Alter.

00:26:35: Das müsste meiner Meinung eigentlich in dir was ausgelöst

00:26:38: werden.

00:26:39: Ich hab auch noch so einen doofen alten Riester-Vertrag.

00:26:42: Okay!

00:26:42: Da wird was mit passieren?

00:26:44: Ja,

00:26:45: okay ... Eva, unser Fazit...

00:26:50: Was Positives, was da mal von der Bundesregierung und dem Bundesrat beschlossen wurde, das ist meiner Meinung nach der richtige Schritt in die richtige Richtung.

00:27:03: Ja, find ich auch.

00:27:05: Und wie wir schon eingangs gesagt haben, einfach mal sich ein bisschen von diesem staubigen, immer ganz starre Vorgaben sich zu lösen ist glaube ich oder muss der Weg sein.

00:27:18: Weil auch in der privaten gab es das schon lange aber natürlich mit einer staatlichen Förderung...

00:27:26: Ja gibt's jetzt schon ein bisschen

00:27:28: gutes Gefühl?

00:27:28: Gutes Gefühl!

00:27:29: Ich leg beim Start quasi was an, also bei einer staatlichen Bank und ...

00:27:34: Ja.

00:27:36: Das ist auch so mein Fazit.

00:27:37: Einfach noch mal einen Mitbewerber ein Pendant zur Privatwirtschaft.

00:27:43: Die werden natürlich jetzt auch diese Produkte anbieten.

00:27:46: Ich glaube, Staat hattest du nachgeguckt?

00:27:49: Erster, erster, twenty-seven zwanzig.

00:27:53: Genau!

00:27:53: Und ich hab zum Beispiel von meiner Rista schon Schreiben bekommen, dass sich da etwas ändern wird.

00:27:57: Und das die beiden Zeiten ... auf mich zu kommen.

00:28:00: Ja, sonst schreibe ich auch.

00:28:01: Alles sehr positiv formuliert und wir werden bei Zeiten auf Sie ziehen

00:28:05: können?

00:28:06: Ich glaube man sollte selber auf die zukommen aber...

00:28:09: Wie in meinem Leben selbst verantworten.

00:28:13: Dann danke ich dir dass wir beide hier unsere Schlauheiten und Weisheiten mal wieder aufgrund unserer Fortbildung in unseren Zürerinnen und Zürern weitergehen konnten.

00:28:24: Und vielleicht beschäftigt sich jeder noch mal mit seiner Altersvorsorge.

00:28:27: Ja, ich nicht so ...

00:28:29: Aber die, die wir gerade genannt haben, alle unter vierzig auf jeden Fall und ... Sollte

00:28:36: auch die

00:28:37: fünfzig ... Also zehn Jahre?

00:28:41: Da kommt ja auch einiges darum.

00:28:42: Also sollten sich alle nochmal mit ihrer Alters-Vorsorge beschäftigen.

00:28:47: Okay!

00:28:47: Danke dir.

00:28:48: Mach's gut.

00:28:49: Eva, ciao.